Hittills var alla övertygade om den ryska ekonomins stabila tillväxt och en oumbärlig egenskap hos det utvecklande konsumentsamhället - livet på kreditbelönade bara "just nu". Reckoningstiden började, som vanligt, oväntat. Krisen fångade oss oförberedda! Kan jag nu köpa en bil eller en lägenhet på kredit? Är det möjligt att ta ett inteckning på oavslutade bostäder? Vem får kredit nu? Och är det värt att låna nu, eller är det bättre att inte delta i skuldförbindelser med banker? Vi letar efter ett svar på dessa frågor tillsammans ...
ENDAST DIGITER
Därefter hände, efter standard 1998, ett test av styrkan i det ryska banksystemet 10 år senare - hösten 2008. Men panik bland befolkningen lyckades centralbanken och regeringen stoppa å ena sidan övertygade uttalanden från de högsta tjänstemännen att "Rysslands kris inte är hemskt" och å andra sidan höja insamlingsbeloppet till 700 000 rubel. I december var det klart att vanliga människor slutade ta sina pengar från banker, och sistnämnda var inte längre oroad över sin verksamhet.
Men från början av 2010 blev det uppenbart: problemen börjar bara och vill inte lösas. Först och främst underlättas detta av "dåliga" lån. Så snart kreditoren (banken) har tvivel om att låntagaren (kunden) kommer att återlämna de lånade pengarna (med ränta förstås), är lånet deklarerat "inte bra". Om banken inte får sin vinst från lån, kan den inte betala ränta till dem som i sin tur lånade ut pengar till dem (insättningsinnehavare). Allt detta har tvingat bankerna att på allvar revidera sin policy med avseende på beviljade lån. Först och främst var det en minskning av låneprogrammen. De mest långsiktiga - hypotekslånen - var de första att träffa. Absolut frusna utlåningsprogram på säkerheten för obebodda och oavslutade fastigheter.
Volymen av utfärdade auto lån i jämförelse med slutet av förra året minskade fem gånger. Räntorna har i genomsnitt fördubblats (från 10-15% till 20-30% i rubel). Antalet godkända ansökningar har stadigt sjunkit från rekordet i fjol på 80%, medan storleken på nedbetalningen (cirka 30%) ökar.
Konsumentutlåningen har också genomgått förändringar och är inte bäst för låntagarnas sida. I ett försök att minska kostnaderna stänger bankerna kontor för "expresslån", vilket irriterar oss i stora butiker av hushållsapparater förra året. Mot bakgrund av svåra prognoser om stigande arbetslöshet på kortfristiga lån i kontanter steg också till rekordnivåer (en siffra på 40% av den totala kostnaden för lånet idag är ingen förvånad). Samtidigt stod ägare av lönekreditkort inför en allvarlig minskning av den tillgängliga gränsen.
PORTRAIT OF THE IDEAL LORGER
I samband med krisen har de egenskaper som bestämmer den potentiella kundens trovärdighet förändrats. Bankerna tar som regel hänsyn till många faktorer samtidigt: ålder, yrke, inkomstnivå, civilstånd etc.
I kategorin riskabla låntagare fanns det arbetare inom industrier som tidigare betraktades som de mest stabila: finans- och byggsektorerna, metallurgi och reklambranschen. Samtidigt har situationen för statliga medarbetare förändrats dramatiskt - de har blivit nästan de mest önskade kunderna i bankerna. De tog lånet lättare.
Bland sina kunder vill finansiella organisationer se stabila positioner. Ungdomar (under 21 år) utan ett finansiellt yrke eller till och med en högre utbildning får ett lån utan garantier är nästan omöjligt.
LJUS I SLUTET
Nu är situationen på kreditmarknaden ganska skakig. Men mot den gemensamma sanningen att endast billiga lån rör ekonomin är det knappast möjligt att göra invändningar mot någonting betydelsefullt. Genom att realisera detta organiserade staten flera program som utformades för att stödja marknaderna för hypotekslån och billån. I det första fallet är dock prioriterad uppgift att spara befintliga låntagare. För dem utvecklades en standard för refinansiering av lån med hjälp av byrån för bostadslån. Den statliga samfinansieringen av den automatiska lånesatsen har två mål på en gång: att stödja bankerna och att främja utvecklingen av den inhemska bilindustrin. Kärnan i programmet är att inköp av billiga (upp till 350 tusen rubel.) Bilen kan utföras med ett lån till reducerad skattesats. Men expansionen av marknaden för kredittjänster analytiker enhälligt kallas osannolikt. Bankerna kommer att behöva överge det överskott som gav lån och konsumenter - från majoriteten av oförutsedda utgifter och återgå till modellen för gradvis ackumulering till den önskade. Och att svara på dig själv frågan "Är det värt att låna nu?" Är negativ.
5 skäl att neka idén att ta en kredit:
1. Du har ingen personlig budget för låneperioden.
2. Du vill köpa något som du redan har.
3. Du måste betala böter för sena betalningar på räkningar.
4. Du har redan en skuldbelastning.
5. Köp är inte brådskande. Om du kan flytta ditt mål i sex månader framåt kanske du inte behöver tillgripa bankpengar. Försena de beräknade bidragen till den återbetalningsbara insättningen, och du får chansen att slå inflationen.